Ev fiyatlarının yükselmesi ve mevcut konut kredilerindeki yüksek faiz oranları, ev sahibi olmak isteyenleri düşük faizli yeni kredi kampanyasına kilitledi. Kamuoyunda “1.20 faizli İlk Evim Konut Kredisi” olarak bilinen model için özellikle ağustos ayında aramalar hızlandı.
En çok merak edilen sorular ise belli: Başvurular başladı mı? Kimler yararlanabilecek? Gerçekten aylık yüzde 1,20 faiz uygulanacak mı? Vade 15 yıl olacak mı? 1 milyon, 2 milyon veya 3 milyon TL kredi kullanıldığında taksit kaç TL'ye düşecek?
18 Ağustos 2026 itibarıyla yapılan güncel araştırma, hem umut veren hem de önemli bir uyarı gerektiren bir tablo ortaya koyuyor.
18 Ağustos'ta İlk Evim Kredisi başvuruları başladı mı?
Hayır.
18 Ağustos 2026 itibarıyla aylık yüzde 1,20 faiz oranı ve 180 ay vadeyle kullandırılacağı belirtilen yeni İlk Evim Konut Kredisi için bankalarda başlamış resmi bir başvuru süreci bulunmuyor.
Üstelik kampanyanın kesin faiz oranı, kredi üst limiti, başvuru başlangıç tarihi ve katılacak bankaların nihai listesi de henüz resmi olarak ilan edilmedi.
Bu nedenle “1,20 faiz kesinleşti” veya “başvurular başladı” şeklindeki bilgilerin şu aşamada resmi bir kampanya duyurusu olarak değerlendirilmemesi gerekiyor.
Ancak düşük faizli modelin bu kadar yakından takip edilmesinin arkasında güçlü bir politika zemini bulunuyor.
İlk kez ev alacaklara destek resmi planda var
Cumhurbaşkanlığı Strateji ve Bütçe Başkanlığı tarafından yayımlanan On İkinci Kalkınma Planı'nda, kamunun uygun koşullarla sağladığı konut kredilerinin özellikle ilk kez konut edinecek dar ve orta gelirli vatandaşları desteklemesi öngörülüyor.
Dolayısıyla ilk evini alacaklara yönelik finansman desteği yalnızca sosyal medyada ortaya atılmış bir fikir değil.
Ancak bunun hangi faiz oranıyla, hangi kredi limitiyle ve hangi tarihte özel bir kampanyaya dönüşeceği konusunda resmi duyuru bekleniyor.
Asıl heyecan hesaplama tablosunda: 1 milyon TL 13.587 TL taksit
Kamuoyunda üzerinde durulan aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vade modeli hayata geçirilirse ortaya oldukça dikkat çekici bir ödeme planı çıkıyor.
Eşit taksitli kredi hesaplama yöntemiyle yaptığımız hesaplamaya göre:
| Kredi tutarı | Vade | Aylık faiz | Yaklaşık aylık taksit | 180 ay toplam ödeme |
|---|---|---|---|---|
| 500.000 TL | 180 ay | %1,20 | 6.794 TL | 1.222.850 TL |
| 1.000.000 TL | 180 ay | %1,20 | 13.587 TL | 2.445.701 TL |
| 1.500.000 TL | 180 ay | %1,20 | 20.381 TL | 3.668.551 TL |
| 2.000.000 TL | 180 ay | %1,20 | 27.174 TL | 4.891.401 TL |
| 2.500.000 TL | 180 ay | %1,20 | 33.968 TL | 6.114.251 TL |
| 3.000.000 TL | 180 ay | %1,20 | 40.762 TL | 7.337.102 TL |
| 4.000.000 TL | 180 ay | %1,20 | 54.349 TL | 9.782.802 TL |
| 5.000.000 TL | 180 ay | %1,20 | 67.936 TL | 12.228.503 TL |
Bu hesaplamalar yalnızca aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay eşit taksit varsayımıyla hazırlandı. Kredi tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek, sigorta ve kampanyada uygulanabilecek diğer masraflar hesaplamaya dahil edilmedi.
Ayrıca resmi kampanyada 5 milyon TL'ye kadar kredi kullandırılacağı kesinleşmiş değil. Tablo, farklı kredi tutarlarında aylık ödemenin nasıl değişeceğini göstermek amacıyla hazırlandı.
Bugünkü krediyle arasındaki fark dudak uçuklatıyor
1,20 faiz oranının neden bu kadar büyük ilgi gördüğü mevcut banka oranlarıyla karşılaştırıldığında daha net anlaşılıyor.
18 Ağustos'taki karşılaştırmalarda konut kredilerinde en düşük aylık oranlar kullanılan tutar ve bankaya göre yaklaşık yüzde 2,80-2,87 bandından başlıyor.
Örneğin güncel piyasa karşılaştırmasında 1 milyon TL ve 120 ay vadede yüzde 2,80 faizle aylık taksit yaklaşık 29.057 TL, toplam ödeme ise masraflarla birlikte yaklaşık 3,5 milyon TL seviyesine ulaşıyor.
Aynı 1 milyon TL, konuşulan İlk Evim modelindeki yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vade üzerinden hesaplandığında ise aylık ödeme yaklaşık:
13.587 TL
oluyor.
Aradaki aylık fark yaklaşık 15 bin 470 TL.
Üstelik 1,20'lik senaryoda vade 10 yıldan 15 yıla çıktığı için aylık taksit daha da aşağı geliyor.
İşte İlk Evim kredisinin milyonlarca kişinin gündemine girmesinin temel nedeni de bu fark.
3 milyon TL kredi çekilirse ne olur?
Bugünkü konut fiyatları düşünüldüğünde birçok vatandaş açısından 1 milyon TL kredi yeterli olmayabilir. Bu nedenle 2 ve 3 milyon TL'lik finansman senaryoları daha fazla merak ediliyor.
Aylık yüzde 1,20 ve 180 ay vade varsayımında 2 milyon TL kredi için taksit yaklaşık 27.174 TL, toplam geri ödeme ise yaklaşık 4 milyon 891 bin TL oluyor.
3 milyon TL kredi için aylık taksit 40.762 TL'ye, toplam ödeme ise yaklaşık 7 milyon 337 bin TL'ye çıkıyor.
Burada kredi tutarının yanında satın alınacak evin ekspertiz değeri de kritik öneme sahip.
İlk kez ev alacaklara BDDK'dan zaten önemli avantaj geldi
Kampanyayla karıştırılmaması gereken ancak ev alacaklar açısından son derece önemli bir başka düzenleme ise 29 Ocak 2026'da BDDK tarafından yapıldı.
11364 sayılı BDDK kararıyla konut kredilerinde birinci el-ikinci el ayrımı kaldırıldı. Kullanılabilecek azami kredi artık büyük ölçüde konutun ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre belirleniyor.
İlk konutunu alacak bir tüketici açısından güncel azami kredi/değer oranları şöyle:
| Konut değeri | A-B enerji sınıfı | C enerji sınıfı | Diğer |
| 5 milyon TL ve altı | %90 | %80 | %70 |
| 5-7 milyon TL | %80 | %70 | %60 |
| 7-10 milyon TL | %70 | %60 | %50 |
| 10-20 milyon TL | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
Bu oranlar BDDK'nın halen yürürlükteki düzenlemesinden kaynaklanıyor ve 1,20 faizli özel kampanyadan bağımsız.
5 milyonluk ev için sadece 500 bin TL peşinat yeterli olabilir mi?
BDDK düzenlemesinin dikkat çekici sonucu burada ortaya çıkıyor.
Örneğin ekspertiz değeri 5 milyon TL olan A veya B enerji sınıfındaki bir konutta, ilk evini alacak kişi için kredi/değer oranı yüzde 90'a kadar çıkabiliyor.
Teorik olarak bu durumda azami:
4 milyon 500 bin TL kredi
ve en az:
500 bin TL öz kaynak
gündeme gelebiliyor.
Ancak kişinin bu tutarda kredi kullanabilmesi bankanın gelir, kredi notu ve ödeme gücü değerlendirmesine bağlı. BDDK oranı bankanın mutlaka bu tutarı kredi olarak vereceği anlamına gelmiyor.
Üzerinde evi bulunanlar için durum farklı
BDDK'nın yeni sisteminde yatırım amacıyla ikinci veya sonraki konutunu satın almak isteyenlere daha sınırlı kredi kullandırılıyor.
Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuklarının üzerinde en az bir konut bulunması durumunda standart kredi/değer oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanıyor.
Bu düzenleme de finansman sisteminde ilk kez konut sahibi olacaklara öncelik verildiğini gösteren en somut resmi adımlardan biri.
1.20 faizli İlk Evim Kredisi şartları neler olacak?
Burada kesinleşen şartlarla beklenen şartları birbirinden ayırmak gerekiyor.
Kampanyanın adına ve politika hedeflerine paralel olarak finansmanın ilk kez konut sahibi olacak vatandaşlara yönelik olması bekleniyor. Dar ve orta gelirli kesimin öncelikli hedef grup olması da resmi politika belgeleriyle uyumlu.
Bununla birlikte hane geliri üst sınırı, yaş şartı, kaç yıldır üzerinde ev bulunmaması gerektiği, geçmişte konut satmış kişilerin başvurup başvuramayacağı ve satın alınacak konutun azami değerine ilişkin kesin kriterler henüz yayımlanmadı.
Dolayısıyla sosyal medyada yer alan “gelir sınırı şu kadar olacak” veya “son 5 yılda evi olmama şartı aranacak” gibi rakamlar resmi başvuru kılavuzu açıklanana kadar kesin kabul edilmemeli.
Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank kredi verecek mi?
Düşük faizli konut finansmanında kamu bankalarının ön plana çıkması bekleniyor ancak 18 Ağustos itibarıyla 1,20 faizli kampanyaya katılacak bankaların resmi listesi açıklanmış değil.
Dolayısıyla Ziraat Bankası, Halkbank veya VakıfBank'ın internet bankacılığında şu anda görülen standart konut kredileriyle kamuoyunda konuşulan yüzde 1,20 faizli İlk Evim kampanyasının birbirine karıştırılmaması gerekiyor.
Örneğin Halkbank'ın halen yayımladığı Hesaplı Evim Konut Kredisi örneğinde 1 milyon TL, 120 ay için aylık yüzde 2,99 oran ve yaklaşık 30.798 TL taksit gösteriliyor.
Başvurular e-Devlet'ten mi yapılacak?
Başvuru kanalı da henüz ilan edilmedi.
Bu nedenle “e-Devlet başvuru ekranı açıldı” şeklindeki bağlantılara dikkat edilmesi gerekiyor. Resmi kampanya açıklandığında başvurunun kamu bankaları, e-Devlet veya oluşturulacak özel sistem üzerinden yapılıp yapılmayacağı duyurulacak.
Vatandaşların özellikle kimlik ve banka bilgisi isteyen resmi olmayan internet sayfalarına karşı dikkatli olması önem taşıyor.
18 Ağustos İlk Evim Kredisi son durum
18 Ağustos 2026 itibarıyla tablo net:
1,20 faizli ve 180 ay vadeli özel İlk Evim Konut Kredisi için resmi başvurular başlamadı.
Faiz oranı, kredi üst limiti ve kesin şartlar da henüz resmi olarak yayımlanmadı.
Ancak ilk kez ev sahibi olacak dar ve orta gelirli vatandaşların uygun finansmanla desteklenmesi devletin resmi politika belgelerinde yer alıyor. Ayrıca BDDK'nın 2026 başında yaptığı düzenlemeyle ilk konutunu alacaklar için kredi/değer oranları önemli ölçüde avantajlı hale getirildi.
Eğer kamuoyunda konuşulan yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vade modeli aynı şartlarla hayata geçirilirse, 1 milyon TL kredi için aylık taksitin yaklaşık 13.587 TL, 2 milyon TL için 27.174 TL, 3 milyon TL için ise 40.762 TL olması bekleniyor.
Bu rakamlar, mevcut konut kredisi taksitlerinin çok altında kaldığı için yapılacak resmi açıklama ev sahibi olmak isteyen milyonlarca kişi açısından yılın en önemli finansman haberlerinden biri olabilir.
