Ev ve Araba Alacaklar Dikkat! “Evim” Sisteminde Yeni Dönem: Sözleşmeye ve Paraya Sınır Geliyor

Faizsiz yöntemle ev veya otomobil almak isteyenlerin yakından takip ettiği tasarruf finansman sisteminde yeni kurallar gündemde. Kamuoyunda “Evim sistemi” olarak bilinen modelde aynı kişinin yapabileceği sözleşme sayısının sınırlandırılması ve araç ile konut finansmanına üst limit getirilmesi planlanıyor. İşte gündemdeki yeni şartlar ve sistemin nasıl çalıştığı...

Yüksek kredi faizleri nedeniyle banka kredisine alternatif arayanların ilgisi tasarruf finansman şirketlerine yönelirken, sistemle ilgili dikkat çeken bir düzenleme gündeme geldi.

Ev, iş yeri veya otomobil almak isteyenlerin kullandığı ve kamuoyunda çoğunlukla “Evim sistemi” olarak bilinen tasarruf finansman modelinde hem sözleşme sayısına hem de kullanılabilecek finansman tutarına sınır getirilmesi öngörülüyor.

Ancak önemli bir ayrıntı var: Konuşulan yeni sınırlar henüz kesinleşmiş bir düzenleme olarak değerlendirilmemeli. Mevcut bilgilere göre kuralların 1 Ekim 2026 itibarıyla uygulanması gündemde, ancak resmi düzenleme yayımlanmadan tarihin ve limitlerin kesin olduğu söylenemez.

Bir kişi istediği kadar sözleşme yapamayacak

Gündemdeki düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri aktif sözleşme sayısına getirilecek sınırlama.

Öne sürülen yeni modele göre bir kişi aynı anda:

1 taşıt finansmanı sözleşmesi yapabilecek.

Konut ve çatılı iş yeri tarafında ise 1 sözleşme sınırı bulunacak.

Böylece aynı kişinin aktif tasarruf finansman sözleşmelerinin toplamı en fazla 2 adet olabilecek.

Örneğin bir vatandaşın aynı anda bir otomobil ve bir konut için aktif sözleşmesi bulunabilecek. Ancak aynı kişinin iki ya da üç otomobil için ayrı ayrı aktif finansman sözleşmeleri yapmasının önüne geçilmesi planlanıyor.

Araba almak isteyenlere 6 milyon 250 bin TL sınırı

Yeni düzenleme iddiasında en çok dikkat çeken ayrıntılardan biri finansman tavanı.

Gündemdeki rakamlara göre taşıt alımlarında tasarruf finansman şirketleri üzerinden kullanılabilecek finansman tutarının en fazla 6 milyon 250 bin TL olması öngörülüyor.

Konut veya çatılı iş yerlerinde ise üst sınırın 62 milyon 500 bin TL olması planlanıyor.

Bir kişinin sistemdeki bütün aktif sözleşmelerinin toplam finansman tutarının da 62 milyon 500 bin TL’yi geçemeyeceği belirtiliyor.

Evim sistemi nasıl çalışıyor?

Sistemin banka kredisinden en önemli farkı doğrudan klasik kredi faizi üzerinden işlememesi.

Vatandaş almak istediği ev veya otomobil için belirli bir finansman tutarı seçiyor. Ardından tasarruf finansman şirketiyle ödeme ve teslimat planı hazırlanıyor.

Sistemde şirketler müşteriden organizasyon veya hizmet bedeli adı altında ücret alabiliyor. Bu ücret şirketten şirkete ve seçilen finansman planına göre değişebiliyor.

Dolayısıyla “faizsiz” ifadesi toplam maliyetin sıfır olduğu anlamına gelmiyor. Vatandaşın sözleşme imzalamadan önce organizasyon bedelini, tapu veya araç devir masraflarını ve diğer ek giderleri ayrıca hesaplaması gerekiyor.

1 milyon TL'lik araçta ödeme nasıl olabilir?

Örneğin 1 milyon TL'lik bir otomobil için ödeme planı hazırlanırken müşteri peşinatlı veya peşinatsız seçeneklerden birini tercih edebiliyor.

Kaynak haberde verilen örnekte, 1 milyon TL'lik finansman tutarının yüzde 45'ine karşılık gelen 450 bin TL'nin belirli bir süre içerisinde biriktirilmesi, aracın teslim tarihini öne çekebiliyor.

Kalan 550 bin TL ise sözleşmedeki koşullar sağlandıktan sonra şirket tarafından finanse edilebiliyor. Ancak bu oran bütün tasarruf finansman şirketleri için geçerli sabit bir kural değil; teslimat ve ödeme modeli şirket ve sözleşmeye göre değişebiliyor.

Taksit düşük görünebilir ancak bir risk var

Tasarruf finansman modelinde özellikle uzun vadeli sözleşmelerde dikkat edilmesi gereken önemli bir nokta bulunuyor: Ev veya otomobil fiyatındaki artış.

Örneğin bugün 2 milyon TL değerindeki bir otomobil için finansman planı yapan vatandaşın teslimatı bir yıl sonra gerçekleşirse, aynı otomobilin fiyatı bu sürede ciddi biçimde yükselmiş olabilir.

Bu durumda başlangıçta belirlenen finansman tutarı istenilen aracı almaya yetmeyebilir.

Benzer risk konut için de geçerli.

Bu nedenle yalnızca “aylık ne kadar ödeyeceğim?” sorusuna değil, “Parayı ne zaman alacağım ve o tarihte ne kadarlık finansmana sahip olacağım?” sorusuna da dikkat etmek gerekiyor.

Biriken paraya kar payı verilmiyor

Tasarruf finansman sistemi banka mevduat hesabı gibi çalışmıyor.

Teslimat öncesinde şirkete yatırılan tasarruf tutarları için müşteriye otomatik olarak mevduat faizi veya kar payı ödenmiyor. Bu nedenle özellikle uzun teslimat sürelerinde paranın enflasyon karşısındaki satın alma gücü de hesaba katılmalı.

Sözleşmeyi imzalamadan önce bu belgeyi mutlaka isteyin

BDDK'nın tasarruf finansman sistemine ilişkin kurallarına göre şirket, sözleşme kurulmadan en az bir gün önce ön bilgilendirme formunu müşteriye vermekle yükümlü. Bu belgede sözleşmenin temel şartlarının yer alması gerekiyor.

Vatandaşların ayrıca yalnızca BDDK tarafından faaliyet izni verilen tasarruf finansman şirketleriyle işlem yapması büyük önem taşıyor. BDDK, lisanslı kuruluşların listesini internet sitesinde yayımlıyor.

1 Ekim'de ne değişecek?

Gündemdeki düzenleme aynı şekilde yürürlüğe girerse sistemde üç önemli değişiklik yaşanacak:

Taşıtta: Bir kişi aynı anda en fazla 1 aktif sözleşme yapabilecek.

Konut veya iş yerinde: En fazla 1 aktif sözleşme bulunabilecek.

Finansman tutarında: Taşıtta 6 milyon 250 bin TL, konut ve çatılı iş yerinde ise 62 milyon 500 bin TL üst sınırı uygulanabilecek.

Ancak bu aşamada yeni limitlerin kesinleştiğini söylemek için resmi düzenlemenin yayımlanmasını beklemek gerekiyor.

Tasarruf finansman sistemi son yıllarda hızla büyüyor. Nitekim Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın Mayıs 2026 Finansal İstikrar Raporu'na göre tasarruf finansman şirketlerinin taşıt finansmanı bakiyesi, bankaların taşıt kredi bakiyesini geride bırakmış durumda. Mart 2026 itibarıyla şirketlerin toplam konut finansmanı içindeki payı yaklaşık yüzde 10'a ulaşırken, taşıt tarafındaki pay yüzde 60'ın üzerine çıktı.

Bu büyüme nedeniyle sistemde uygulanacak yeni kurallar, önümüzdeki dönemde ev veya otomobil almak için bu yöntemi düşünen çok sayıda vatandaşı doğrudan ilgilendirecek.