Ev fiyatları ve konut kredisi taksitlerindeki yükselişin ardından gözler, ilk kez ev alacak vatandaşlara yönelik hazırlanması beklenen devlet destekli kredi paketine çevrildi. Kamuoyunda “İlk Evim Kredisi” adıyla bilinen düzenlemeye ilişkin yüzde 1,20 faiz, 15 yıl vade ve düşük peşinat gibi rakamlar gündeme gelirken başvuruların başlayıp başlamadığı merak ediliyor.

4 Ağustos 2026 itibarıyla devlet destekli yeni İlk Evim Kredisi için yayımlanmış bir başvuru kılavuzu veya ilan edilmiş kesin başvuru tarihi bulunmuyor. TBMM’ye sunulan iki ayrı kanun teklifi ise hâlen komisyon aşamasında. Bu nedenle tekliflerdeki şartlar şu anda yürürlükte olan kurallar değil.

İlk Evim Kredisi başvuruları başladı mı?

Hayır. Devlet destekli yeni kredi paketi için e-Devlet, kamu bankaları veya başka bir kanal üzerinden başvuru alınmaya başlanmadı.

Bazı bankaların “İlk Evim Konut Kredisi” adıyla sunduğu standart ticari ürünler bulunuyor. Ancak bu ürünler, kamuoyunda beklenen düşük faizli ve Hazine destekli yeni kampanyayla aynı değil. Örneğin Akbank’ın aynı adı taşıyan ürünü bankanın kendi konut kredisi seçenekleri arasında yer alıyor.

İlk Evim Kredisi ne zaman çıkacak?

Kesin tarih açıklanmadı. Programın başlayabilmesi için düzenlemenin yasalaşması veya ekonomi yönetimi tarafından ayrı bir finansman paketi açıklanması, ardından katılımcı bankalar ile başvuru takviminin duyurulması gerekiyor.

TBMM’de bulunan teklifler henüz komisyondan geçmediği için “başvurular şu tarihte başlayacak” şeklindeki açıklamalar resmî takvim olarak kabul edilmemeli.

Faiz oranı yüzde 1,20 olacak mı?

Haberlerde aylık yüzde 1,20 faiz oranı sıkça dile getiriliyor. Ancak bu oran Hazine ve Maliye Bakanlığı, BDDK veya katılımcı bankalar tarafından kesinleştirilmiş değil.

Aynı şekilde 180 ay vade iddiası da beklenti olarak aktarılıyor. TBMM’deki tekliflerden birinde 120 ay, diğerinde ise 20 yıla kadar vade öngörülüyor. Dolayısıyla yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vade şu aşamada kesinleşmiş kampanya koşulları değil.

Yaş sınırı olacak mı?

Yaş sınırı konusunda da kesinleşmiş tek bir rakam bulunmuyor. Çünkü TBMM’deki iki teklif farklı şartlar içeriyor:

Haziran 2026’da sunulan 2/3727 sayılı teklifte başvuru sahibinin 18 yaşını doldurmuş ve 35 yaşını aşmamış olması öngörülüyor. Mart ayında sunulan 2/3608 sayılı teklifte ise 40 yaşını doldurmamış vatandaşların destekten yararlanması teklif ediliyor. Her iki düzenleme de komisyonda olduğu için 35 veya 40 yaş sınırı henüz yürürlüğe girmiş değil.

Kimlerin yararlanması bekleniyor?

Kesin şartlar açıklanmasa da iki kanun teklifinde ortaklaşan temel kriter, başvuru sahibinin ilk kez konut sahibi olacak olması.

Tekliflerin yasalaşması durumunda şu koşulların aranması öngörülüyor:

Başvuru sahibinin Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması, kendisi ve eşinin üzerine kayıtlı konut bulunmaması, satın alınacak evin yatırım amacıyla değil ikamet amacıyla kullanılması ve düzenli, belgelenebilir gelire sahip olunması gündemde.

2/3727 sayılı teklifte kişinin, eşinin ve velayeti altındaki çocuklarının adına kayıtlı konut bulunmaması ve son beş yıl içinde konut sahibi olunmaması da şartlar arasında.

Eşinin üzerine ev olan kişi başvurabilir mi?

Mevcut tekliflere göre başvurması mümkün görünmüyor. Her iki teklifte de evli başvuru sahibinin eşinin üzerinde konut bulunmaması şartı yer alıyor.

Tekliflerden birinde velayet altındaki çocuklara ait konutlar da değerlendirmeye alınıyor. Ancak kesin uygulama, düzenleme yasalaştıktan ve yönetmelik yayımlandıktan sonra belli olacak.

Daha önce ev alıp satanlar yararlanabilir mi?

Bu konuda teklifler arasında farklılık bulunuyor.

2/3608 sayılı teklif, kişinin daha önce bir konutun tamamına sahip olmamış olmasını öngörüyor. 2/3727 sayılı teklif ise son beş yıl içerisinde konut sahibi olmama şartı getiriyor. Hangi düzenlemenin kabul edileceği veya şartların değiştirilip değiştirilmeyeceği henüz bilinmiyor.

Hisseli tapusu olanlar başvurabilir mi?

Hisseli taşınmazlarla ilgili kesin bir başvuru kuralı açıklanmadı. Konut niteliğindeki bağımsız bir taşınmazda pay sahibi olunmasının nasıl değerlendirileceği, çıkacak yönetmelikle netleşebilir.

Bu nedenle miras yoluyla edinilmiş küçük bir hisseye sahip kişilerin otomatik olarak kapsam dışında kalacağı şu aşamada söylenemez.

Ne kadar kredi verilecek?

Henüz kesin azami kredi tutarı açıklanmadı.

Haziran ayında sunulan teklifte kredinin satın alınacak konut bedelinin yüzde 90’ını geçemeyeceği belirtiliyor. Bu model kabul edilirse en az yüzde 10 peşinat gerekebilir. Aynı teklifte azami vade 20 yıl olarak öngörülürken ilk üç yıl için anapara ödemesiz dönem uygulanabilmesine de yer veriliyor.

Diğer teklifte ise azami konut değeri ve kredi tutarının her yıl Cumhurbaşkanı tarafından belirlenmesi, 120 aya kadar vadeli kredilerde faiz veya kâr payının yüzde 75’e varan bölümünün Hazine bütçesinden karşılanması öneriliyor.

Güncel olarak evin ne kadarına kredi veriliyor?

Yeni kampanya başlamamış olsa da ilk konut alımlarında uygulanabilen güncel BDDK kredi-değer oranları bulunuyor. 29 Ocak 2026 tarihli karara göre oran, evin ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre belirleniyor.

Değeri 5 milyon TL ve altında olan konutlarda azami kredi oranı A-B enerji sınıfında yüzde 90, C sınıfında yüzde 80, diğer enerji sınıflarında yüzde 70 olarak uygulanabiliyor.

5-7 milyon TL arasındaki konutlarda oranlar sırasıyla yüzde 80, yüzde 70 ve yüzde 60; 7-10 milyon TL arasında yüzde 70, yüzde 60 ve yüzde 50 olarak belirleniyor.

10-20 milyon TL değerindeki konutlarda oran yüzde 30 ile yüzde 50, 20 milyon TL’nin üzerindeki konutlarda ise yüzde 20 ile yüzde 40 arasında değişiyor. Bunlar bankanın mutlaka bu tutarı vereceği anlamına gelmiyor; gelir ve kredi değerlendirmesi ayrıca yapılıyor.

Başvuru sahibinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuğunun üzerinde en az bir konut bulunması halinde bu oranlar yüzde 75 azaltılarak uygulanıyor.

Yüzde 1,20 faizle taksit ne kadar olur?

Aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vadenin uygulanması halinde, eşit taksitli standart kredi hesabına göre yaklaşık ödeme tablosu şöyle oluşur:

1 milyon TL kredi: Aylık yaklaşık 13 bin 587 TL, toplam geri ödeme yaklaşık 2 milyon 446 bin TL.

2 milyon TL kredi: Aylık yaklaşık 27 bin 174 TL, toplam geri ödeme yaklaşık 4 milyon 891 bin TL.

3 milyon TL kredi: Aylık yaklaşık 40 bin 762 TL, toplam geri ödeme yaklaşık 7 milyon 337 bin TL.

Bu hesaplamalar yalnızca örnektir. Yüzde 1,20 oranı kesinleşmediği gibi sigorta, ekspertiz, ipotek ve diğer masraflar da hesaba dahil değildir.

Alınan ev satılabilecek veya kiraya verilebilecek mi?

Tekliflerde konutun kısa sürede yatırım aracına dönüştürülmesini önleyen hükümler bulunuyor.

2/3727 sayılı teklifte evin beş yıl boyunca satılamaması veya ticari amaçla devredilememesi öngörülüyor. 2/3608 sayılı teklifte ise konutta en geç bir yıl içinde ikamet edilmesi ve evin 10 yıl boyunca satılmaması, devredilmemesi veya kiraya verilmemesi teklif ediliyor.

Sıfır ve ikinci el evler kapsama girecek mi?

Kesinleşmiş bir sınırlama bulunmuyor. TBMM’deki teklifler genel olarak “konut” ifadesini kullanıyor ve yalnızca sıfır konutlara yönelik açık bir şart getirmiyor.

Ancak uygulama başlayınca konutun tapu niteliği, yapı kullanım izin belgesi, ekspertiz değeri, enerji kimlik belgesi ve krediye uygunluğu bankalar tarafından incelenecek. Güncel BDDK kararı da sıfır ve ikinci el ayrımı yerine konut değeri ile enerji sınıfını esas alıyor.

Başvuru nereden yapılacak?

Başvuru kanalları açıklanmadı. Önceki konut kampanyalarında işlemler kamu ve katılım bankaları üzerinden yürütülmüş, bazı sosyal konut projelerinde e-Devlet başvurusu kullanılmıştı. Yeni programda hangi bankaların yer alacağı ancak resmî duyuruyla belli olacak.

Hangi belgeler istenebilir?

Kesin belge listesi yayımlanmadı. Standart konut kredilerinde genellikle kimlik belgesi, maaş bordrosu veya gelir belgesi, satın alınacak konutun tapu fotokopisi, çalışanlar için SGK kayıtları ve serbest meslek sahipleri için vergi belgeleri isteniyor. Konut için banka tarafından ekspertiz raporu da hazırlanıyor.

İlk Evim Kredisi ile TOKİ İlk Evim aynı mı?

Hayır. TOKİ’nin “İlk Evim” sosyal konut projesi ile bankalar üzerinden kullandırılması beklenen İlk Evim Kredisi farklı uygulamalar.

TOKİ projesinde vatandaş belirlenen sosyal konutlara başvuruyor. Konut kredisi modelinde ise şartlara uygun vatandaşın piyasadan veya kapsam dahilindeki projelerden bir konut seçerek bankaya başvurması bekleniyor. TOKİ’nin önceki İlk Evim başvuru dönemi tamamlanmış durumda.

En önemli uyarı: Başvuru ücreti göndermeyin

Henüz başvuru başlamadığı için sosyal medya, mesaj veya internet siteleri üzerinden “ön kayıt”, “dosya açma bedeli” ya da “başvuru ücreti” isteyen kişilere ödeme yapılmamalı.

Kesin bilgiler Hazine ve Maliye Bakanlığı, BDDK, Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı, e-Devlet ve katılımcı bankaların resmî kanallarından takip edilmeli.

İlk Evim Kredisi için son durum

4 Ağustos 2026 itibarıyla ortaya çıkan tablo şöyle: Başvurular başlamadı, kesin faiz ve vade açıklanmadı, yüzde 1,20 faiz ile 180 ay vade resmîleşmedi ve yaş sınırı henüz belli olmadı.

TBMM’de bulunan teklifler ilk konutunu alacak gençlere faiz desteği, uzun vade, düşük peşinat ve işlem masrafı indirimi öngörüyor. Ancak bunların uygulanabilmesi için tekliflerin kabul edilmesi veya ekonomi yönetiminin ayrı bir kampanya açıklaması gerekiyor.